Політика запобігання легалізації незаконних коштів
Цей документ окреслює принципи й процедури, впроваджені платформою, що працює за адресою parimatch.cv.ua, задля недопущення використання сервісу з метою відмивання грошей, фінансування тероризму чи інших різновидів фінансових правопорушень. Положення розроблені з урахуванням міжнародних стандартів AML/CFT та є обов’язковими для виконання кожним клієнтом.
1. Багаторівнева ідентифікація клієнтів (KYC)
Платформа впровадила ступеневу модель перевірки особи, що передбачає такі рівні:
- Початковий рівень (Tier 1) — завантаження чинного документа, що посвідчує особу (паспорт, ID-картка, водійське посвідчення). Документ повинен містити фотознімок, повне ім’я, дату народження та термін дії
- Поглиблений рівень (Tier 2) — підтвердження фактичної адреси проживання (банківська виписка, рахунок за комунальні послуги або офіційний лист від державної установи давністю не більше 3 місяців), а також верифікація платіжного інструменту
- Посилена перевірка (Enhanced Due Diligence) — запроваджується за виявлення підвищених ризиків: великі обороти, нехарактерні операційні патерни, зв’язок із юрисдикціями підвищеного ризику. Передбачає встановлення джерела коштів та джерела статків
Вимога щодо проходження будь-якого рівня верифікації може бути висунута на довільному етапі взаємодії з платформою. Відмова надати запитані документи або подання завідомо хибних відомостей спричиняє призупинення операцій та можливу деактивацію акаунта.
2. Контроль фінансових операцій
Платформа забезпечує безперервний автоматизований нагляд за всіма грошовими потоками задля виявлення підозрілих закономірностей. Система фіксує, зокрема:
- Депозити, що значно перевищують звичний для клієнта обсяг операцій
- Запити на виведення великих сум за мінімальної чи нульової ставкової активності
- Залучення множинних платіжних інструментів, оформлених на різних осіб
- Операції, пов’язані з юрисдикціями із підвищеним рівнем ризику
- Індикатори структурування — подрібнення сум для уникнення порогів обов’язкового звітування
- Стрімке чергування поповнень та знять без помітної ігрової взаємодії
За спрацювання ризик-індикаторів операція автоматично зупиняється для ручної верифікації. Оператор має право вимагати додаткові відомості й документи для завершення перевірки.
3. Звітування про підозрілу активність
За виявлення операцій, що дають обґрунтовані підстави підозрювати відмивання коштів або фінансування тероризму, оператор зобов’язаний:
- Підготувати та надіслати повідомлення про підозрілу активність (SAR) до відповідного підрозділу фінансової розвідки
- Заморозити пов’язані кошти на рахунку до завершення розслідування або отримання розпорядження уповноваженого органу
- Забезпечити вичерпне документування обставин, що стали підставою для звітування
Платформа неухильно дотримується заборони на розголошення факту подання звіту клієнту (tipping-off prohibition). Будь-які спроби персоналу або сторонніх осіб попередити суб’єкта перевірки кваліфікуються як грубе порушення із відповідними наслідками.
4. Робота з політично значущими особами (PEP)
Платформа застосовує посилені процедури щодо осіб, віднесених до категорії політично значущих (PEP), а також їхніх найближчих родичів та ділових партнерів. Додаткові заходи охоплюють:
- Обов’язкове погодження встановлення ділових відносин на рівні старшого керівництва
- Встановлення та документування джерела коштів і джерела статків
- Інтенсифікований моніторинг транзакційної поведінки впродовж усього терміну обслуговування
- Періодична переоцінка PEP-статусу та оновлення зібраної інформації
5. Перевірка за санкційними переліками
До початку співпраці та систематично впродовж обслуговування оператор звіряє дані клієнтів із такими санкційними реєстрами:
- Переліки OFAC (Управління з контролю іноземних активів, США)
- Зведений санкційний список Європейського Союзу
- Санкційні реєстри Ради Безпеки ООН
- Національні санкційні переліки, що діють у юрисдикції оператора
За виявлення збігу із записом у санкційному реєстрі обліковий запис блокується негайно, кошти заморожуються, а відомості передаються до компетентних інстанцій.
6. Архівування даних та документації
Уся інформація, зібрана в рамках KYC-процедур та моніторингу транзакцій, зберігається у захищеному вигляді щонайменше 5 років від моменту завершення ділових відносин або проведення останньої операції — залежно від того, яка дата є пізнішою. Архів містить:
- Копії ідентифікаційних документів та підтверджень адреси
- Повну хронологію транзакцій із датами, сумами та реквізитами
- Протоколи перевірок та ухвалених рішень
- Звіти про підозрілі операції та супровідне листування з регуляторами
7. Підготовка персоналу
Усі працівники платформи, залучені до обслуговування клієнтів, обробки платежів та ризик-менеджменту, проходять планове навчання з тематики AML/CFT. Навчальна програма включає:
- Розпізнавання поширених схем легалізації незаконних коштів та фінансування тероризму
- Алгоритм ескалації підозрілих випадків
- Актуальні регуляторні вимоги та законодавчі нововведення
- Практичні вправи та аналіз реальних кейсів
Навчання відбувається при прийнятті на роботу та оновлюється щонайменше раз на рік. Результати атестації фіксуються та зберігаються згідно з внутрішніми нормативами.
8. Обов’язки клієнтів
Кожен користувач платформи бере на себе такі зобов’язання:
- Застосовувати для операцій виключно власні платіжні інструменти, оформлені на його ім’я
- Невідкладно надавати запитувані документи та відомості в межах KYC-процедур
- Не використовувати платформу для здійснення, сприяння або маскування операцій із легалізації коштів злочинного походження
- Повідомляти оператора про будь-які зміни персональних даних, що можуть вплинути на результати ідентифікації
Порушення будь-якого із зазначених зобов’язань може спричинити призупинення операцій, деактивацію акаунта, конфіскацію коштів та передачу інформації правоохоронним органам.